Immer mehr Extra-Gebühren in letzter Zeit

Allerdings hat es sich in letzter Zeit gerade im Reisebereich eingebürgert, Extra-Gebühren zu verlangen. Bucht man beispielsweise einen Flug bei Ryanair, verrechnet die Fluglinie eine „Verwaltungsgebühr“ von 6 Euro pro Flug, die nur umgangen werden kann, wenn man mit einer Ryanair Prepaid Mastercard bezahlt. Auch Air Berlin will ab Februar 2012 eine Gebühr von 7 Euro pro Flugticket verrechnen. Aber nicht nur Billigflieger verwenden diese Taktik. Branchenriesen wie Lufthansa und TUI verlangen schon seit längerem eine Extragebühr für die Bezahlung mit Kreditkarte. Die Lufthansa verrechnet 8 Euro in Europa und 18 Euro bei Langstreckenflügen. TUI verlangt eine Gebühr in der Hӧhe von einem Prozent des gesamten Preises einer Reise. Auch die Fluglinie Air France-KLM macht nun mit. Innerhalb von Europ bezahlt man 7,50 Euro extra, wenn man mit Kreditkarte bezahlt, außerhalb von Europa sind es schon stolze 15 Euro pro Flug. Umgehen kann man diese Gebühren nur durch die Bezahlung per Bankeinzug oder mit EC Karte. Auch der Kreuzfahrtunternehmer AIDA verrechnet ab Jänner 2012 eine Gebühr von 1% des Gesamtpreises für die Bezahlung mit Kreditkarte.

Rechtlich einwandfrei

Leider sind die Firmen, die diese Gebühren einheben, im Recht, auch wenn keine alternative Mӧglichkeiten zur Bezahlung angeboten werden. Allerdings muss dem Kunden vor der Bezahlung klar und deutlich mitgeteilt werden, das für die Bezahlung mit Kreditkarte eine Extragebühr fällig ist, und wieviel diese je nach verwendeter Kreditkarte beträgt. So lohnt es sich als Verbraucher, das Kleingedruckte aufmerksam zu lesen, und nach Möglichkeit auf Zahlungsmӧglichkeiten auszuweichen, für die keine Extragebühren fälllig sind.

Kontoführungsgebühr als Werbekosten absetzen

Die Kontoführungsgebühren eines Girokontos können als Werbekosten abgesetzt werden. Dies ist sogar möglich, wenn es sich dabei um ein kostenloses Girokonto handelt. Die meisten Finanzämter akzeptieren eine Summe von 16€ pro Jahr. Diese Summe wird als die „Nichtbeanstandungsgrenze“ bezeichnet. D.h. bis zu dieser Summe erheben Finanzämter in der Regel keinen Einspruch. Wer entsprechende Belege vorweisen kann, dass die Kontoführungsgebühren die 16€ pro Jahr weit übersteigen, der kann aber auch auf einen höheren Betrag hoffen. Das mag nicht viel sein, ist aber eine Summe, die man ohne große Anstrengungen dank des Steuererklärungsbescheides erstattet bekommt.

Geschäftskosten von der Steuer absetzen

Eine weitere Möglichkeit, wie man mit der Kreditkarte Summen von der Steuer absetzen kann, sind geschäftliche Ausgaben. Diese werden aber nur berücksichtigt, wenn die Kreditkarte, mit der die Zahlungen getätigt wurden, eine private Kreditkarte ist und nicht auf den Namen der Firma oder de eigenen Geschäftes zugelassen ist. Sollte die Kreditkarte privat sein, können die Geschäftskosten anteilig an der Jahresgebühr abgesetzt werden, Hierfür sind aber immer entsprechende Belege aufzuführen.

Als Beispiel: Wer eine geschäftliche Reise ins Ausland antreten muss, kann die Kosten für den Flug und die Unterbringung einbringen. Nicht angerechnet werden dagegen die Kosten für einen Besuch in einem Freizeitpark, den man sich während der Geschäftsreise gegönnt hat. Hier müssen Verbraucher sehr genau aufschlüsseln, was Geschäftskosten sind und was nicht. Anschließend wird der Anteil an Geschäftskosten prozentual von der Jahresgebühr abgezogen. Sollte sich herausstellen, dass 25% der Nutzung der privaten Kreditkarte geschäftlich sind, werden 25% der Jahresgebühr von der Steuer abgesetzt. Sie gelten dann ebenfalls als Werbekosten. Zur Absetzung der Kontogebühren kann in der Steuererklärung in Zeile 47 der Anhang N benutzt werden.

Vor Vertragsabschluss Akzeptanzstellen prüfen

Die gängigsten Kreditkarten haben eine besonders hohe Anzahl von Akzeptanzstellen weltweit. Damit eine Kreditkarte überall eingesetzt werden kann, sollte bei einem Vergleich drauf geachtet werden, dass die ausgebende Kartengesellschaft über eine Million Akzeptanzstellen vorweisen kann. Dies bedeutet, dass mit der Karte weltweit Bargeld abgehoben werden kann oder direkt in den Geschäften gezahlt werden kann. Besonders kleinere Kreditkartenunternehmen haben oftmals das Problem, dass sie nicht auf der ganzen Welt akzeptiert werden. Somit ist der Kunde dann zwar in Besitz einer Kreditkarte, die Einsetzbarkeit ist jedoch nicht gewährleistet. Zu den gängigsten Kreditkartenunternehmen gehören VISA und Mastercard.

Preise der Kreditkarten vergleichen

Um ein wirklich gutes Angebot zu nutzen, sollte eine Kreditkarte gewählt werden, die kostenlos ausgegeben wird. Somit zahlt der Kunde für die Nutzung seiner Kreditkarte keine Jahresgebühr. Bei kostenlosen Kreditkarten Angeboten sollte darauf geachtet werden, dass diese nicht nur für ein Jahr begrenzt sind, sowie dass keine anderen Gebühren aufgeschlagen werden. Kostenlose Kreditkarten holen ihre anfallenden Gebühren oftmals dadurch rein, dass hohe Sollzinsen verlangt werden, oder dass ein weiteres Girokonto bei einer bestimmten Bank eröffnet werden muss. Da dies jedoch keine Bedingung einer Kreditkarte sein sollte, sollte drauf geachtet werden, dass die Kreditkarte zwar gebührenfrei ist, bei sofortiger Rückzahlung der Monatsumsätze dürfen jedoch keine Gebühren anfallen und die Bedingung über die Eröffnung eines Girokontos sollte auch nicht gegeben sein.

Rückzahlungsvereinbarung prüfen

Die meisten Kreditkartengesellschaften rechnen alle getätigten Umsätze der Kreditkarte monatlich ab. Somit besitzt der Kunde ein Zahlungsziel von ca. sechs Wochen. Wird dieses Zahlungsziel eingehalten, so dürfen keine Gebühren anfallen. Kommt es aufgrund von vielen und vor allem hohen Zahlungen zu einer hohen Rückzahlung, so sollte mit der Kreditkartengesellschaft eine Rückzahlungsvereinbarung getroffen werden können. Dies bedeutet, dass die gesamte Rückzahlungssumme nicht sofort, sondern in Form von Monatsraten zurückgezahlt werden kann. Hierbei fallen zwar Sollzinsen an, jedoch sind diese meist geringer als die Sollzinsen auf einem Girokonto. Vor der Beantragung einer Kreditkarte sollte darauf geachtet werden, dass diese Flexibilität gegeben ist.

Sicherheitszusage vonseiten der Kreditkartengesellschaft

Wird eine Kreditkarte verloren, so muss der Kunde diese sofort sperren. Kommt der Kunde dieser Pflicht nach, so sollte die Kreditkartengesellschaft für alle unrechtmäßig getätigten Umsätze haften. Gute Kreditkartengesellschaften sprechen diese Sicherheit gegenüber ihren Kunden aus, sodass der Besitz einer Kreditkarte flexibel und sicher zugleich ist.

Bar-Besucher wurden betrunken gemacht

Zwei schummrige Bars in der Nähe des Hauptbahnhofs in München waren offenbar die Tatorte des groß angelegten Kreditkartenbetrugs. Bei der mutmaßlichen Betrüger-Bande handelt es sich nicht nur um die Betreiber dieser Bars, sondern auch um einige Mitarbeiter. Die Bande hat bei dem Betrug immer den gleichen Trick verwendet. Auf der Straße wurden Opfer ausgesucht, angesprochen und ins Lokal gelockt. In der Bar wurde so lange kräftig Alkohol ausgeschenkt, bis die frisch angeworbenen Gäste einen starken Rausch hatten. Wenn die mittlerweile betrunkenen Gäste das Lokal verlassen wollten, haben die Kellner des Lokals sie überredet nicht bar zu zahlen, sondern per Kreditkarte. Dabei wurde offensichtlich der Vollrausch der Opfer dreist ausgenutzt. Stark überhöhte Rechnungen wurden ausgestellt und von den Kreditkarten der Opfer wurden dann sehr hohe Summen abgebucht. Viel mehr Geld, als die Rechnung eigentlich ausgemacht hätte. Die Betrüger-Bande hat offenbar darauf gehofft, dass sich die Gäste aufgrund des Vollrauschs nicht mehr erinnern können, wie viele Drinks sie in der Bar tatsächlich konsumiert hatten.

Die Justiz ermittelt gegen die mutmaßlichen

Einige Opfer hatten allerdings doch ein stärkeres Erinnerungsvermögen an die durchzechte Nacht, als sich die Betrüger gewünscht hatten. Betrogene Bar-Besucher haben sich an die Polizei gewandt. Den Ermittlern ist es gelungen, die Bande auszuforschen. Der Trick ist aufgeflogen. Ein Sprecher der Münchner Polizei beziffert die Schadenssumme mit mindestens 300.000 Euro. Jetzt ist die Justiz am Zug. Die Staatsanwaltschaft ermittelt. Der Verdacht des bandenmäßigen Betrugs steht im Raum.

Mit Advanzia ein iPad2 gewinnen

Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold bietet, wie jedes Jahr, eine Weihnachtsverlosung für alle Kunden, die ihre Goldkarte während des Verlosungszeitraums genutzt haben. Im Gewinnspiel Weihnachten 2011 erhalten zwanzig Gewinner einen tollen Preis – einen iPad2 von Apple. Mit einem iPad2 ist auch der anspruchsvollste Smart-Phone-Nutzer auf dem neuesten Stand.

Andere Vorzüge der Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold

Das jährliche Gewinnspiel an Weihnachten ist selbstverständlich nicht der einzige Vorzug der Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold. Der größte Vorzug wird schon im Namen der Kreditkarte offensichtlich: Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold ist eine Kreditkarte ohne lästige Gebühren. Natürlich sind viele Kreditkarten im ersten Jahr umsonst – aber Advanzia verspricht “dauerhafte Gebührenfreiheit” – nicht nur von jährlichen Gebühren, sondern von Gebühren bei der Bargeldabhebung und beim Einsatz im Ausland.

Die Gebührenfreiheit allein ist eigentlich schon genug Grund, eine Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold im Geldbeutel zu haben – aber damit ist es an Vorteilen noch nicht genug. Wer eine Advanzia Gebührenfrei Mastercard sein eigen nennt, erhält mit der Karte eine kostenlose Reiseversicherung. Einzige Voraussetzung ist, dass der größte Teil der Buchungskosten für die Reise mit der Advanzia Kreditkarte bezahlt wurde. Auch der Kundenservice per Telefon und Internet ist kostenfrei.

Weitere Vorteile bei der Advanzia Bank

Mit den Vorteilen hört es gar nicht auf: Advanzia Gebührenfrei Mastercard ist, im Gegensatz zu den Kreditkarten vieler deutscher Banken, eine “revolving” Kreditkarte. Der Kunde ist nicht verpflichtet, den gesamten genutzten Betrag auf der Karte am Monatsende abzuzahlen, sondern kann den Kredit in monatlichen Teilbeträgen tilgen. Die Höhe der Tilgungsrate – über einen Mindestbetrag hinaus – bleibt ihm überlassen. Dabei kann er zu jeder Zeit das Kreditkonto bis zur Höhe des Verfügungsrahmens wieder neu belasten.

Vielseitige Einsetzbarkeit der VISA Kreditkarte

Damit eine Kreditkarte im Ausland anerkannt wird, müssen Akzeptanzstellen vorhanden sein. Dies ist bei VISA vorhanden. Bei über einer Million Akzeptanzstellen weltweit, kann mit der Kreditkarte von VISA bezahlt werden. Neben dem bargeldlosen Bezahlen ist die Einsetzbarkeit der Kreditkarte natürlich auch im Internet gegeben. Viele Unternehmen setzen mittlerweile auf das Bezahlen mittels Kreditkarte. Da VISA auch hier eine hohe Akzeptanz vorweisen kann, ist die Karte für jeden etwas. Egal ob Geschäftsreisender, Urlaubsreisender oder für das Bezahlen im Internet – mit VISA ist man immer auf der richtigen Seite!

Keine Gebühren bei Anschaffung oder Nutzung

Viele Kreditkartengesellschaften verlangen für die Nutzung ihrer Kreditkarte hohe Jahresgebühren. Darauf verzichtet VISA bei ihrer klassischen Kreditkarte vollkommen. Die Karte wird für den Kunden komplett ohne Jahresgebühr ausgegeben und kann sofort genutzt werden. Sogar alle Zahlungen, die in Euro durchgeführt werden, sind mit keinen weiteren Gebühren belastet. Als Kunde eine VISA Karte erhält man eine monatliche Umsatzaufstellung aller getätigten Umsätze. Werden diese fristgerecht beglichen, so fallen auch hierfür keine Sollzinsen oder Gebühren an. Sind die zu tragenden Kosten doch einmal zu hoch, oder kann das Zahlungsziel von 45 Tagen nicht eingehalten werden, so bietet VISA selbstverständlich eine Ratenzahlung an. Zwar muss hierbei ein geringer Sollzins gezahlt werden, doch sind die Kosten meist geringer als eine Überziehung auf dem Girokonto.

VISA Karte online beantragen

Die schnellste Möglichkeit in den Besitz einer VISA Kreditkarte zu kommen, ist ein online Kartenantrag. Auf nur einer Seite müssen die persönlichen Daten, die Kontonummer sowie die Einwilligung zur Schufa Abfrage ausgefüllt werden und schon ist der Kartenantrag unterwegs. Um Betrügereien vorzubeugen, muss sich der Kunde mittels PostIdent am Postschalter ausweisen, und schon wird die Karte produziert. Schnell, einfach, kostenlos – das ist die VISA Kreditkarte.

Es gibt viele verschiedene Kreditkarten-Angebote

Zunächst einmal gibt es die Kreditkarten der nationalen Geldinstitute. So bietet zum Beispiel die Berliner Sparkasse in Kooperation mit VISA Kreditkarten an, als Lizenzprodukt. Die Kosten hierfür betragen im Monat ca. 3€ und steigen je nachdem für welche der zahlreich vorhandenen Zusatzoptionen man sich entscheidet. Auf dieselbe Art und Weise handhabt es die Commerzbank und die anderen, meist großen deutschen Banken. Grundsätzlich ist aber der europäische Kreditkartenmarkt aufgeteilt zwischen drei großen Unternehmen: VISA, MasterCard und American Express.

Die VISA-Karte wurde 1976 gegründet und steht heute in Kooperation mit vielen nationalen Banken. Diese gibt es in verschiedenen Ausführungen wie Prepaid-Card oder als Visa Classic Card. Darüberhinaus gibt es noch die Visa Electron Card und die Visa Card Gold. Das letzte Modell ist die Premiumversion der Karte mit einer integrierten Reiseversicherung. Die Electron Card ist eine Prepaidvariante, bei der man nur ausgeben kann, was man auf der Karte hat. Zu haben ist eine Visa Karte (ungeachtet der verschiedenen Ausführungen) ab 0€ Gebühren. Besonders geeignet für Studenten und diejenigen, die nur im Internet einkaufen wollen. Die Goldkarte von Targobank ist das andere Ende mit 76€ monatlich anfallenden Gebühren. In diese kann man aber auch eine Kreditlebensversicherung integrieren, die gegen Krankheit oder Arbeitslosigkeit absichert.

MasterCard Kreditkarten und Visa in Europa

MasterCard ist das europäische Pendant zur VISA-Card und entstand auch im gleichen Zeitraum. Heute gibt es die MasterCard sowohl gebührenfrei, d.h. 0€ Gebühr – so zum Beispiel von Banken wie Avanzia Bank oder Barclaycard – als auch für 100€ monatlicher Gebühr von netbank und darüber hinaus. Diese haben auch allerdings diverse Zusatzleistungen wie zahlreiche Versicherungen – für Autos Mieten, Reisen, sogar Reise-Rücktritts-Versicherungen und Concierge-Services – integriert. Diese Karten werden aber häufig nur von Geschäftsleuten verwendet.

Die dritte Anstalt im Bunde ist American Express. 1850 als New Yorker Transportunternehmen gegründet ist es heute mit 56 Millionen Mitgliedern die erfolgsreichste Kreditkartenanstalt. Angefangen bei der American Express Green für 55€ im Jahr mit verschiedenen Zusatzleistungen bis zur Platin Edition gibt’s alles.

Kostenloses Girokonto und kostenlose Kreditkarte

Es gibt noch sehr viele Banken, die Kontoführungsgebühren und Gebühren für Kreditkarten erheben. Verbraucher sollten jedoch schlau sein und genau vergleichen. Die Kreditkarte können Verbraucher auch kostenlos bekommen. Die Kombination einer kostenlosen Kreditkarte mit einem kostenlosen Girokonto ist bei einigen Anbietern völlig normal. Auf dem kostenlosen Girokonto werden monatliche Gehaltseingänge gefordert, die jedoch bei den meisten Verbrauchern keine Hürde darstellen. Die Kreditkarte gibt es bei der Kontoeröffnung gratis dazu. Verbraucher sind nicht gezwungen diese zu nutzen. Doch die Kreditkarte ist im Alltag ein nützlicher und immer wertvollerer Gegenstand.

Viele Anbieter im Internet gewähren die Kombination

Die Kombination aus kostenlosem Girokonto und kostenloser Kreditkarte ist vor allem im Internet stark vertreten. Die Beantragung kann direkt online auf der Seite des gewünschten Anbieters durchgeführt werden. Ein Vergleich verschiedener Anbieter hilft Verbrauchern das richtige Girokonto zu finden. Denn es gibt inzwischen eine große Anzahl von verschiedenen Angeboten auf dem Markt. Besonders attraktiv sind kostenlose Kreditkarten, bei denen auch im Ausland keine Gebühren für die Bargeldbeschaffung am Automaten anfallen. Verbraucher sollten alle Merkmale bei einem Vergleich genau beachten. Auch manche Hausbanken stellen langsam auf gebührenfreie Girokonten um. Die Kreditkarten werden bei diesen Banken jedoch gesondert bepreist.

Kostenlos zum Girokonto

Wenn man ein Girokonto eröffnet, dann sollte man nach Möglichkeit darauf achten, dass es zum Konto nicht nur eine kostenlose EC-Karte, sondern auch eine ebenso kostenlose Kreditkarte gibt. Ein weltweit kostenloser Bargeldbezug ist zum Beispiel einer der Vorzüge, wenn man eine gebührenfreie VISA-Kreditkarte besitzt. Auch das mehrfach ausgezeichnete DKB Cash Girokonto bietet seinem Inhaber ein einfaches und stressfreies Bezahlen und das nicht nur im Ausland. Wer gerne mal auf Schnäppchenjagd im Internet unterwegs ist, der kann sich auch ein Paar tolle Schuhe in den USA oder ein Surfbrett in Australien kaufen und dann bequem und sicher mit seiner Kreditkarte bezahlen.

Im Vorfeld vergleichen

Wenn es um ein Girokonto mit einer Kreditkarte zum Nulltarif geht, dann sollte man sich vorher auf jeden Fall über die zahlreichen Angebote informieren, bevor man sich für eine Bank entscheidet. Girokonten mit Kreditkarte auf www.girokonto.biz im Überblick zu sehen, kann sehr hilfreich sein und vor allen Dingen dabei helfen, Geld zu sparen. Nicht immer halten die Anbieter, was sie in der Werbung versprechen. Wenn man alle Angebote aber auf einen Blick sehen kann, dann wird sehr schnell klar, wer seine Werbeversprechen vom kostenlosen Girokonto mit einer ebenso kostenlosen Kreditkarte auch wirklich hält und bei wem man besser das berühmte Kleingedruckte lesen sollte.

Die Kreditkarte als Geldanlage

Wie wird die Kreditkarte zu einer Geldanlage? Ganz einfach, indem man sich einen Anbieter aussucht, der Guthabenzinsen gewährt. Die Ikano Bank Kreditkarte als Alternative zum Tagesgeldkonto ist zum Beispiel eine gute Sache, wenn man viel Geld sparen will. Wer sich näher mit diesem Thema beschäftigt, der wird sehr schnell erkennen, dass man eine kostenlose Kreditkarte nicht nur benutzen kann, um seine Einkäufe zu tätigen, mit dem richtigen Anbieter ist es sogar möglich, bis zu 100,- Euro pro Jahr zu sparen. Die Guthabenverzinsung ist nicht die einzige Art und Weise, wie man mit einer Kreditkarte effektiv Geld sparen kann. Viele Besitzer von Kreditkarten nutzen beispielsweise den relativ schwachen Kurs des Dollars und kaufen mit ihrer Karte in amerikanischen Shops über das Internet ein.

Sicher und gut

Nicht nur auf das Girokonto gibt es Guthabenzinsen, auch auf viele Kreditkarten geben die Anbieter Zinsen. Auf diese Weise wird die normale Kreditkarte eine sichere und attraktive Geldanlage. Einige Anbieter haben auch Tankgutscheine für Kreditkarteninhaber im Programm und auch das ist besonders in der heutigen Zeit eine gute Idee, wenn man Geld sparen will. Wer sich für die Kreditkarte als Geldanlage interessiert, der kann im Internet gute Angebote finden. Um die persönlich passenden Angebote zu finden, kann man beispielsweise Kreditkarten mit Guthabenzinsen auf www.geldanlage.net ansehen, vergleichen und sich dann für ein Angebot entscheiden.